Vaše peníze budou vydělávat již dnes II

Ideální situace

Vydělávejte víc, než utrácíte, a těšte se z toho. Při dlouhodobé spolupřáci s finančním poradcem (u většího majetku se vyplatí placený expert) šikovně investujte a pokryjte životní rizika. Celý život spokojeně vyžijete s tím, co mate a na stáří vás překvapí suma, se kterou svůj standard nebudete muset omezovat.

Správná skladba financí v průběhu života

STUDENTI
Nejjednodušší je studentský účet. Jeho vedení je zdarma (Česká spořitelna, KB, ČSOB), za rok dostanete příspěvek 200 Kč (ČS, KB), na běžné operace plně stačí a peníze máte k dispozici kdykoli. Zbývají-li vám na konci měsíce peníze a hodláte si někdy v životě koupit byt, spořte už teď. Pro konzervativní typy se zatím stále ještě hodí stavební spoření s příspěvkem od státu, pro ostatní jsou k úvaze podílové fondy. Máte-li navíc pár stovek, sjednejte si úrazové nebo životní pojištění.

MLADÉ RODINY S DĚTMI
„Musejí si plně zajistit příjem pro případ výpadku příjmu živitele,“ zdůvodňuje doporučení životního a úrazového pojištění živitele rodiny Richard Walter. Přebývající peníze spořte – na vlastní důchod a dětem na školy (zdarma asi nebudou věčně). Při narození dětem nakupte cenné papíry nebo založte dětské konto. „Era první konto lze využívat až do 18 let, což je dostatečně dlouhá doba na naspoření finančního polštáře na start do života,“ vysvětluje Denisa Salátková. Další možností jsou podílové fondy.

ZRALÝ PÁR BEZ DĚTÍ
Když děti odejdou z domova, je skvělé začít žít naplno a plnit si své sny. Na to je však třeba mít naspořené finance. Ideální je koupit v průběhu života nemovitost, jejíž prodej posílí váš důchod. V každém případě začněte investovat nebo si zaveďte důchodové připojištění. „Spousta lidí ve věku 45 let a více nemá naspořeno, ale s penzijním připojištěním to již nestihnou. Spočítejte si, jaký dostanete důchod a kolik můžete uspořit. Chybějí-li vám prostředky k udržení životního standardu, pravidelně investujte do (několika) podílových fondů,“ doporučuje Richard Walter. „Riziko investic by však mělo kvůli zajištění příjmů na stáří klesat s rostoucím věkem investora,“ upozorňuje Monika Truchliková.

DŮCHODCI
Kdo si nenaspořil, již to nedožene. Můžete si začít kupovat los a doufat, že vyhrajete, spoléhat na své děti nebo volný čas využít k investování na burze. Předpokladem je alespoň 10 000 Kč, které můžete snadno ztratit, pevné nervy a povaha hráče. V ostatních případech vám nezbývá než jít pracovat, nebo prodat byt ve městě a odstěhovat se na venkov.

Banka po internetu

Své finance máte neustále pod kontrolou a můžete jimi v omezené míře operovat díky přímému bankovnictví. Většina bank nabízí internetové bankovnictví zdarma nebo za měsíční poplatek k běžnému účtu, pouze mBank takto komunikuje s klienty výhradně. „Výhodou je rychlost a pohodlnost při správě vašich financí. Podle momentálních potřeb můžete sami produkty kombinovat a přesouvat peníze mezi spořicím a běžným účtem. Můžete tak získat výhodné úročení svých vkladů a zároveň máte k dispozici potřebnou finanční rezervu,“ vysvětluje mluvčí mBanky Matej Kubinec. Zajímáte-li se o svět financí, máte je rádi plně pod kontrolou a věnujete jim čas, podívejte se na konta eMAX nebo eMAX plus z mBanky. Musí vám však být 18. U Komerční banky si přes internetové bankovnictví sjednáte schůzku s osobním bankéřem. Pro náročnější klientelu je systém home bankingu. Prostřednictvím internetu a speciálního programu ve vašem počítači komunikujete se svou bankou – od zadání příkazů po nákup akcií. Na podobném principu funguje GSM banking.

Přehled finančních produktů

PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ
Český důchodový systém se skládá z důchodového pojištění, které povinně odvádíte ze mzdy, a penzijního připojištění, které je dobrovolné, zpravidla financované z kapitálových výnosů investic do různých fondů a stát na ně přispívá zhruba 30% částkou, nejvíce však 150 Kč za měsíc. Penzijní připojištění si sjednáte v bance nebo přes finančního poradce. „Hodí se spíše pro lidi, kteří mají blízko do důchodu, v dlouhodobějším horizontu se vyplatí investovat,“ radí Richard Walter.

PODÍLOVÉ FONDY
Otevřené investiční možnosti pro každého, kdo chce investovat s malým rizikem a menším množstvím prostředků, než je potřeba na akciové burze. Investiční makléři spravují fondy a starají se o jejich výnosnost v závislosti na určeném riziku. Fondy se dělí do kategorií podle investičních cílů, rozložení rizika a časového horizontu výnosu. Akciové se skládají z různých akcií, jejich výnos může být největší, ale mohou se propadnout i do ztráty.

STAVEBNÍ SPOŘENÍ
Zakládá se na rodné číslo v šesti státem licencovaných spořitelnách a uzavírá se nejméně na šest let. Peníze po uplynutí této doby můžete kdykoli vybrat a případně si požádat o výhodný úvěr na získání či rekonstrukci bydlení. Rozhodněte se již na začátku, výše poplatku za zřízení spoření je 1 % z cílové částky (včetně výše předpokládaného úroku). Stát vás podpoří 10 % ze spořené částky, maximálně 2000 Kč ročně. Jedná se o nejméně rizikový způsob uložení financí ve střednědobém horizontu.

DLUHOPISY
Jedná se v podstatě o prodejnou půjčku. Vydavatel dluhopisů je povinen až do uplynutí předem určené lhůty vyplácet majiteli dluhopisu úroky a po uplynutí této lhůty od něj dluhopis za původní cenu odkoupit zpět. Dluhopisy zpravidla vydává stát nebo velké společnosti a nakupují investiční společnosti, ale prodávají se i s nižší pořizovací cenou do 10 000 Kč. Zajímavé na nich jsou úroky a jistota odkupu.

Tajemství bohatých

Bohatí lidé přemýšlejí o svých financích. Každou investici detailně zvažují, ať se jedná o nákup kávovaru, nebo auta. Řídí se totiž dvěma pravidly: Nejsem tak bohatý, abych si mohl kupovat levné věcí, a malá investice – take investice. Nejdříve vytvářejí aktiva, tj. věci, které jim vydělávají další peníze (investice, stavební spoření, byt nebo dům na pronájem…) a z nich si teprve kupují věci spotřební.

Jděte na web

Podrobné rady a přehledné srovnání produktů najdete na www.mesec.cz, www.finance.cz a www.penize.cz. Teoretičtější statě a finanční poradce najdete na www.partners.cz nebo www.ovb.cz, finanční poradce sdružuje Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců ČR, www.afiz.cz. Investiční kalkulačka je na www.kb.cz.

Tisk článku » | Poslat článek »